מזל טוב!! הבלוג שלנו חוגג שנה אחת! 🎉🎉🎉 (האמת שהוא חגג כבר בדצמבר, אבל זה יותר מגניב לחגוג בשנה חדשה). זה הזמן גם לסכם את שנת 2020 המשוגעת הזו ולראות מה הקורונה עשתה לנו.
סיכום תקופתי הוא דבר חשוב מאוד. הוא עוזר לכם להסתכל אחורה, להבין מה קרה, למדוד האם הצלחנו ולתכנן לעתיד.
לאחר מכן נציב יעדים ומטרות לשנת 2021.
שניה לפני שנתחיל – החלטתי לפנק את עצמי בלוגו חדש לבלוג! תודה רבה לרון התותח שגרם לזה לקרות ❤️
סיכום תקופתי, מתחילים!
מה עשה הבלוג?
וואו איזו שנה זו הייתה לבלוג! כמות האנשים שעזרתי להם לתפוס פיקוד על הפן הכלכלי בחייהם הפתיעה גם אותי! במהלך שנת 2020 ביקרו בבלוג כ-50,000 פעמים!!
בבלוג עצמו היו כ-500 תגובות לאורך השנה שהעשירו את הידע של הקוראים וגם את הידע שלי. תודה רבה לכולכם על כך!
לא תיארתי לעצמי שאשמע תגובות כמו:
- "תודה רבה! ממש שינית לי את החיים!"
- "היי, רציתי להגיד לך שאני כבר חצי שנה בערך קורא ולומד את עולם ההשקעות והחסכון. קראתי הכל! כל פורום וכל אתר אבל באמת שהאתר שלך יוצא דופן והגישה והדייקנות והפתיחות שם עושים את ההבדל ותענוג לקרוא וללמוד."
- "הקטע של לדבר בגובה העיניים בלי הרצאות מיותרות ולהיות פתוח הוא באמת נכס שקשה למצוא. אש עליך ותמשיך כי באמת מה שאתה עושה "מצווה"."
- "אני מכור לבלוג שלך, למדתי המון. אתה מנגיש את המידע בטירוף, לא ראיתי עוד בלוג כזה"
- "אני מרגיש אדם שלם יותר עם הידע החדש הזה בחודשים האחרונים 😄"
- "היי, נחשפתי לבלוג שלך אתמול והיום אני כבר קרובה לסיום! כל כך פחדתי מכל עניין ההשקעות ומהמושגים שעד היום לא עשיתי כלום והצורה שאתה מפשט את העניינים פשוט מעולה! אז תודה רבה 🙂"
ועוד המון תגובות מדהימות ומרגשות! לא חושב שיש יותר כיף מזה.
מה עשה השוק?
כולנו יודעים ששנת 2020 תיצבע לנצח כשנת הקורונה.
מה שהתחיל כירידות חדות מאוד, הסתיים בשבירת שיאי כל הזמנים של כל המדדים! התיקון כלפי מעלה לאחר הירידות החדות שראינו, בעיקר בחודש מרץ, היה מהיר מאוד.
כמו שציינתי בעבר, מי שהתמיד באסטרטגיה של רכישת קרנות מחקות מדד תוך כדי הנפילות ולא התפתה למכור בהפסד, הרוויח ובגדול.
| מדד | קרן סל | ירידה מקסימאלית מהשיא במהלך המשבר |
|---|---|---|
| S&P 500 | VOO | 34.4%- |
| FTSE Global All Cap – מחקה מדד עולמי | VT | 34.37%- |
לא מעט אנשים קיבלו טעימה מאיך הם מגיבים במהלך משבר – האם ישנתם בנוח כשההשקעות שלכם צללו? האם משכתם את הכספים בבהלה?
לא משנה מה עניתם, למדתם על בשרכם כיצד תגיבו במשבר הבא ולמדתם לקחים מכך.
אולי מה שהכי מפחיד אותי במשבר הקורונה זו ההתאוששות המהירה ממנו. אנשים יכולים לחשוב בטעות שכך נראה כל משבר, המציאות רחוקה מכך.
היו בעבר משברים עם ירידות של שנים והתאוששויות של שנים, צריך להכיר זאת ולהתכונן לכך בפעם הבאה.
בכל אופן, נחמד לסיים את שנת 2020 בשיאי כל הזמנים בשוקי ההון 🥳
מטרות שנת 2020 – איך היינו?
את המטרות שהצבנו לעצמנו תוכלו למצוא בעמוד המטרות והיעדים שלנו. להזכירכם מטרותינו היו:
לפרסם 26 פוסטים חדשים בבלוג
בשנת 2020 פירסמתי "רק" 16 פוסטים, ולכן לצערי לא עמדנו ביעד. אני מאמין ש-26 פוסטים היה מעט שאפתני מדי, נתקן זאת בשנה הבאה (לפחות יש לי כבר פוסט אחד שנחשב בספירה 😜).
לחסוך 40% מתוך סך נטו ההכנסות שלנו
אני מזכיר לכולם כי זהו היעד החשוב ביותר בעיניי לצורך הגעה לעצמאות כלכלית.
כמו שדיברנו בעבר, מדובר על חיסכון מהנטו שנכנס לבנק. כלומר, בנתון זה אנו לא מחשיבים כספים בקרנות השתלמות, פנסיה, תוכניות מניות (במידה ויש) וכו'. ככל שנחסוך יותר כל חודש נגיע לגבהים חדשים.
אני שמח לבשר כי בשנת 2020 חסכנו 46.73% מהנטו שלנו! עמדנו ביעד!!
להגיע ל-30% מיעד העצמאות הכלכלית שלנו
כמו שהסברתי בסיכום שנת 2019, קביעת מטרה של אחוז מהיעד לעצמאות כלכלית היא שגויה.
עליית האחוז לעצמאות כלכלית יכולה להתרחש גם ללא הוספת שקל אחד לחיסכון.
מספיק שהמדדים עולים ואני מתקרב ליעד.
זוהי כמובן לא מטרתנו.
בסיכום של שנה שעברה אמרתי שאם השוק יקרוס (וציינתי כי הוא יקרוס), האחוז יירד משמעותית ללא תלות בהתנהלותנו. זה בדיוק מה שקרה.
מה שהיה מפתיע בכל הסיפור, זו ההתאוששות המהירה של השווקים "שהסתירה" את העובדה כי נתון זה שגוי בתור יעד שנתי למעקב.
כמו שדיברנו, יעד טוב בהרבה יהיה אחוז החיסכון שלנו מתוך סך נטו ההכנסות.
ובכל זאת, בזכות ההתאוששות הזו עמדנו ביעד שלנו וסיימנו את שנת 2020 עם 36.45% התקדמות לעבר העצמאות הכלכלית שלנו. לא רע בכלל.
מטרות לשנת 2021
בשביל למדוד האם אנו מצליחים או לא, יש לקבוע מטרות. לאחר חשיבה מעמיקה, הנה המטרות שלנו לשנת 2021:
- לפרסם 14 פוסטים חדשים בבלוג.
השנה נהיה צנועים יותר 🙂 - להגיע ל-50% מיעד העצמאות כלכלית שלנו.
אבל כרגע אמרת שמטרה כזו היא שגויה!
זה נכון, אך אני משאיר אותה בכוונה על מנת להראות כמה היא שגויה.
אם בשנת 2021 השוק שוב יקרוס אנו נראה זאת.אני לא מאמין שהעצמאות הכלכלית תעלה שוב כל כך מהר כמו שחווינו בשנה האחרונה (עלייה של 16% בשנה). במהלך שנת 2020 היה משבר בשוק ההון שהקפדתי לקנות לכל אורכו עוד מניות, עם התאוששות מרשימה כלפיי מעלה עד לשיאי כל הזמנים – דבר כזה לא קורה בכל יום. זו לא הייתה שנה רגילה וכמה שזה מפתה – לא כדאי להתרגל לזה.
- לחסוך 45% מתוך סך ההכנסות שלנו.
ראינו שזה אפשרי! אז הפעם נעלה מעט את הרף מ-40% ל-45%. זהו בהחלט יעד שאנו מסוגלים לעמוד בו ללא ירידה באיכות בחיים.
כמובן שתוכלו לעקוב אחר ההתקדמות שלנו בדרך לעצמאות כלכלית בעמוד המטרות והיעדים.
לסיכום
כשפתחתי את הבלוג לא האמנתי כמה מלא אני ארגיש וכמה באמצעות הידע שלי אני אוכל לתרום לאנשים אחרים. מעבר להעשיר את הידע שלי ולהציב מטרות כלכליות, אני מרגיש שהצלחתי לגעת באנשים ולעזור להם בדרך שלי.
וכמו תמיד – כשיוצאים מאיזור הנוחות מגלים דברים חדשים אז פה זה קרה לי בגדול, יצאתי מאיזור הנוחות שלי עם החברים והמשפחה, פתחתי וכתבתי את הבלוג, והתמלאתי פי מיליון בחזרה.
אז תודה לכם, אני אשתדל לתת את שלי, ותודה לכם על התמיכה והאהבה שאתם נותנים לי בחזרה.
תכלס.
- יצאתם מאיזור הנוחות ובחרתם ללמוד? אתם בדרך הנכונה! נסו את הלינק הזה כדי ללמוד איך לחסוך כסף מקניות באינטרנט בלי מאמץ ועל הדרך לתמוך באתר 😎
- סיימתם לקרוא הכל?
הגיע הזמן לקחת חלק מהקהילה הכלכלית של ישראל בפורום תכלס כלכלה!
הפורום פועל בשיטה שבה הקהילה מצביעה על השאלות והתשובות הכי מעניינות וטובות! על כל שאלה ניתן גם לסמן מה התשובה הטובה ביותר ולעזור לשפר את תוכן הפורום!
למי שמכיר מדובר על גרסא ישראלית של אתר המתכנתים הפופולרי Stackoverflow, שבו אנשים מתקדמים בדירוג שלהם באתר על סמך איכות התוכן שהם מייצרים ולא על פי הכמות 💪💪💪 - במיוחד לגולשי האתר – הטבות והנחות בתחומי כלכלה שונים – קורסים, כלים, שירותים, אנשי מקצוע ועוד. תקפצו להתעדכן מה חדש 🔥🔥
- אהבתם אותנו? עזרו לנו להפיץ ת'בשורה וכתבו לנו ביקורת חיובית בפייסבוק!
תמשיך לכתוב! אתה היחיד שהצליח להסביר לי בפשטות מה ההבדל במיסוי דיבידנדים בין קרנות איריות ואמריקאיות..
מחכה לפוסטים הבאים שלך, ומוכן לשלם כדי שתכתוב כמה שיותר מהר,
אגב, אשמח לראות פוסט שנוגע שהורדת דמי הניהול של ACWI ל0.2%
איזה כיף לשמוע! אל דאגה, פוסט על זה יגיע בקרוב 😉
בהחלט הבלוג הכי מעניין, מלמד ובגובה העיניים! תמשיך לעשות את מה שאתה עושה! מחכה מאוד לפוסט על אינטראקטיב ברוקרס 😀
מצטרף!
שלום אור
תודה על הבלוג הנפלא! בהחלט “סוגר פינות”
רציתי לשאול האם יש לך חלק “סולידי”, דל סיכון כלשהו בתיק ההשקעות (- כולל הכל).
ומה הוא כולל.
אשמח אם בשנה החדשה תכתוב פוסט בנושא הזה של פלח דל- סיכון בתיק ההשקעות.
תודה רבה!
תודה. תודה. 🙏
לא מובן מאליו שידע משנה חיים זמין בחינם ובבהירות.
אם תוכל פעם לפרט על איך ניתן ליצור חשיפה להשקעות פחות קונבנציונליות כחלק מאסטרטגיית גיוון
(זהב, נדל”ן, ו—קריפטו!)
אהלן אור,
כתבתי באחד הפוסטים האחרים ולא קיבלתי תשובה, אז מנסה שוב פה, אשמח לתשובה 🙂
קודם כל תודה על הבלוג הזה, עד כה קראתי את כולו ולמדתי הרבה דברים חדשים…
רציתי להתייעץ איתך על משהו.
התחלתי השנה להשקיע בבית השקעות ישראלי, קונה את הקרנות של בלאקרוק (סנופי, אירופה ומתפתחים).
אני יודע שהפיזור הוא לא 100% עולמי, אבל רציתי להתחיל להשקיע ובמקסימום בהמשך אפתח חשבון בIB, אחרי שאבין בדיוק איך עובד עניין ההצהרה למס הכנסה (רעיון למאמר חדש? 😉 )
חלק מהשכר שלי כולל רכיב דולרי, וחשבתי אולי במקום להמיר לשקל ולהשקיע בבלאקרוק ולהפסיד על עמלות המרה/ספרדים וכו’, להתחיל להעביר את הדולרים ישירות לחשבון מסחר בבורסה האמריקאית, ומשם לקנות VT. אני מודע לזה שעמלת המינימום גבוהה (8$), אבל גם ככה אני מכניס כסף אחת לרבעון, אז כרגע העמלות האלה יהיו זניחות וגם אתקזז פחות או יותר כי אמנע מלהמיר לשקלים.
עם השיטה הזו יהיה לי גם קרנות איריות וגם קרן אמריקאית, ואז אוכל לנצל את היתרון במיסוי של הקרנות האיריות בטווח הארוך ולהחזיק אותן לזמן ארוך יותר (מעבר ל20-30 שנים)
בהנחה ובהמשך אפתח חשבון בIB, לא אמורה להיות בעיה להעביר את VT לIB מבית השקעות ישראלי, נכון? איך אני יכול לדעת מה העלות של ההעברה כזאת? יש איזה חיסרון כלשהו בתכנית הזו?
בנוסף, האם כדאי לחשוב על לקנות את ACWI אחרי הורדת דמי הניהול, במקום ה-3 שציינתי? בכמה משמעותי ההבדל בפיזור ביניהם? כי מבחינת דמי ניהול זה כמעט פי 2…
תודה רבה לך שוב, תמשיך לעשות את מה שאתה עושה, זו ממש עבודת קודש!
אהלן אלמוג! כיף לשמוע שהבלוג עוזר לך!
בהחלט אפשרי שלא שמתי לב \ הגעתי לענות לך, יש לי הרבה על הצלחת ואני לצערי לא מספיק להגיע לכולם.
הגעתי למסקנה שבן אדם אחד לא מספיק ודרוש פה פתרון אחר.
בדיוק בשביל זה הקמתי את פורום תכלס כלכלה! הפורום עבור את שלבי הבטא שלו עם המון משתמשים ראשונים שעזרו, שיפרו ושאלו המון שאלות עם המון תשובות.
על הפורום אני הולך לרשום בפייסבוק שלנו ממש מחר בצהריים, אז אני מזמין אותך לשאול את השאלה שלך שם (יש לנו אפילו קהילה שם של "בניית תמהיל השקעות" שאולי תתאים לך). אני בטוח שתקבל המון תשובות ומענה מהיר יותר 🙂
חשוב לי לציין שכבר עכשיו נמצאים בפורום כמה מתותחי הכלכלה הכבדים ביותר בארץ! אותם אנשים שעונים בכל קבוצות הפייסבוק השונות, אז אתה בחברה טובה 😉
למי שעוד קורא את ההודעה הזו, רציתי משהו טיפה שונה. הקונספט שהלכתי עליו הוא פורום בסגנון האתר Stackoverflow (למי שמכיר), ששם תשובות ושאלות איכותיות יותר זוכות להצבעות משאר חברי הקהילה ומופיעות לפני כאלו עם דירוג נמוך יותר מהקהילה. המטרה היא לקדש תוכן איכותי.
מוזמנים להיכנס לראות, והכי חשוב לשלוח לחברים שלכם (אפילו מקבלים על זה נקודות ומתקדמים בדירוג שלכם בפורום) 😉
https://forum.tachlescalcala.com