פוסט זה יעסוק בדבר אחד קטן וחשוב – עדכון על שינוי מרענן וחשוב בעולם השקעות קרנות הסל (ETF).
חברת Vanguard העולמית עושה זאת שוב, ומורידה את דמי הניהול של לא פחות מ-56 קרנות סל בבעלותה.
Vanguard הינה אחת משלושת החברות הבולטות בעולם קרנות הסל (השתיים האחרות הן Blackrock ו-SPDR).
אישית, היא האהובה עליי ביותר מבין השלוש 😃
חברת Vanguard ידועה בדמי הניהול הנמוכים שלה, לצד מגוון עשיר של קרנות סל להשקעה בפיזורים שונים בעולם.
אז מה השתנה?
Vanguard אומנם זולים, אבל החל מה-26 לדצמבר, 2019, הם אפילו זולים יותר.
כמו שאתם יכולים לראות בתיק הנזיל שלי, גם אני משקיע בקרן הפופולרית שלהם – VT.
קרן זו מפזרת את השקעתה בכ-8165 חברות בגדלים שונים, תעשיות שונות ומדינות שונות, על פי שווי השוק היחסי שלהן בעולם (כדי לא להשקיע יותר מדי בחברה, תעשיה או מדינה ספציפית).
דמי הניהול של הקרן הוזלו מ-0.09% ל-0.08%.
כמה זה חוסך לנו לאורך השנים?
בואו נראה דוגמא עבור תשואה שנתית קבועה של 10% בשנה, עם תיק התחלתי של 100,000 ש"ח לאורך 20 שנה.
זה אולי לא נראה הרבה, אבל עם הפקדות שנתיות מתמשכות זה רק יילך ויגדל.
זוהי מגמה מתמשכת של Vanguard אשר גורמת למה שהם מכנים – The Vanguard Effect.
משיכת המתחרים איתם למטה, והוזלה גורפת של דמי הניהול גם אצל המתחרים.
SPDR ביצעה מהלך דומה (ומצומצם יותר) בספטמבר 2019.
כרגיל, התחרות משתלמת.
ואנחנו?
הרווחנו עוד כסף ללא טיפת עבודה 😎
יש לי כבר חלק מהקרנות ברשימה, מה זה אומר לגביי?
באופן אוטומטי תהנו מדמי הניהול המוזלים ללא שום צורך בפעולה מצידכם.
ובינתיים בארץ
אין חדש תחת השמש.
הקרנות הישראליות לא ממהרות להוריד מחירים, וכנראה ימשיכו לפתות אותנו בדמי ניהול נמוכים, רק כדי להעלות אותם בהמשך וללכוד אותנו במלכודת המס שלהם.
תכלס.
- יצאתם מאיזור הנוחות ובחרתם ללמוד? אתם בדרך הנכונה! נסו את הלינק הזה כדי ללמוד איך לחסוך כסף מקניות באינטרנט בלי מאמץ ועל הדרך לתמוך באתר 😎
- סיימתם לקרוא הכל?
הגיע הזמן לקחת חלק מהקהילה הכלכלית של ישראל בפורום תכלס כלכלה!
הפורום פועל בשיטה שבה הקהילה מצביעה על השאלות והתשובות הכי מעניינות וטובות! על כל שאלה ניתן גם לסמן מה התשובה הטובה ביותר ולעזור לשפר את תוכן הפורום!
למי שמכיר מדובר על גרסא ישראלית של אתר המתכנתים הפופולרי Stackoverflow, שבו אנשים מתקדמים בדירוג שלהם באתר על סמך איכות התוכן שהם מייצרים ולא על פי הכמות 💪💪💪 - במיוחד לגולשי האתר – הטבות והנחות בתחומי כלכלה שונים – קורסים, כלים, שירותים, אנשי מקצוע ועוד. תקפצו להתעדכן מה חדש 🔥🔥
- אהבתם אותנו? עזרו לנו להפיץ ת'בשורה וכתבו לנו ביקורת חיובית בפייסבוק!
שלום רב. מבקש לדעת האם תפרסם פוסטים על אגחים ממשלתי + אגחים עולמי כמו AGGG. תודה
אהלן דני! בהמשך כן בוודאי, אני מתכנן לזה. לא יודע להתחייב מתי בדיוק (יש רשימה של כמה נושאים שיגיעו לפני הנושא הזה), אבל בהחלט 🙂
“הקרנות הישראליות לא ממהרות להוריד מחירים, וכנראה ימשיכו לפתות אותנו בדמי ניהול נמוכים, רק כדי להעלות אותם בהמשך וללכוד אותנו במלכודת המס שלהם.”
אם זה בלתי נמנע. תהיה אסטרטגית ההשקעה בתיק הפטור אחרי העלת ד”נ ישראליות? כי היום קונה אותן בשביל להחליף באירית אחת לשנה. כמובן.
שאלה לגבי פוסטים אחרים:
איך מחשב “שינוי ריאלי”. כלומר הערך משתנה כל הזמן. איך טכנית מחשב?
למה אורי משקיע דרך הלמן במחקה מדדי חול ואישתו במחקה סנופי?
היי
כיצד אני רוכש את קרן ה-VT המדוברת? האם יש סימול? היכן היא נסחרת?
מניח שיש להמיר לדולר לפני – האם דמי ההמרה (בגופי השקעות שהם לא בנק) הם מהותיים ברמה שכבר עדיף להשקיע דרך בלקרוק בארץ בפיזור של מדד S&P+EURO+EM
תודה
היי אלדד.בלרקרוק הורידו את דמי הניהול שלהם ל0.2 אחוז.לעומת 0.6 אחוז. תיכנס לאתר של אלטשולר.1159235.
אבל זה לא כולל EM
חוץ מסין
https://www.blackrock.com/il/individual/en/products/251850/ishares-msci-acwi-ucits-etf
לא?
אכן צודק, אלו בהחלט חדשות משמחות ומאפשרות לרכוש בקרן אחת בארץ פיזור עולמי גבוה (ללא חברות small cap).
תודה רבה. האם יש הבדל מהותי בין VT ל-בלרקרוק acwi ?
האם שווה יותר עקב כך להמיר למט"ח ולהשקיע ב-VT ששם דמי ניהול נמוכים יותר?
רק חידוד קטן, רשמת ACWI אבל אני מניח שדיברת על SSAC שהיא המקבילה האירית של ACWI (הניתנת לרכישה בשקלים) האמריקאית.
ההבדל המהותי הוא היעדר חברות small cap בקרן SSAC לעומת VT המכילה גם גדלי חברות כאלו. האם זה קריטי? לא בהכרח (כמו ששיתפתי בעבר שקיבלתי החלטה דומה כזו). לצורך ההשוואה SSAC מקבילה יותר ל-VWRA.
שווה יותר זה מאוד סובייקטיבי – הרצונות שלך, התנאים שהצלחת להשיג בברוקר שלך, אם אתה בברוקר בארץ או בחו"ל והגישה שלך כלפיי מס ירושה (שכאומר בSSAC לא קיים). לכן אשאיר את השאלה הזו לכל אחד לענות בעצמו 🙂
תודה רבה, עזרת מאוד!!
“בלרקרוק הורידו את דמי הניהול שלהם ל0.2 אחוז.לעומת 0.6 אחוז. תיכנס לאתר של אלטשולר.1159235.”
איך היינו יכולים לדעת על זה בצורה שיטתית (לעתיד)? כלומר איך נודע לך שלא מפה לאוזן?
היי,
שאלה קצת כללית על דמי ניהול של קרנות סל.
אם קרן סל כלשהי מחזיקה בתוכה קרן סל אחרת, אני משלם דמי ניהול כפולים כשאני קונה את קרן הראשית?
למשל: אם אני קונה את SSAC שמחזיקה בתוכה את NDIA, במשקל של 1.4% מסך אחזקותיה. אני אשלם על אותם 1.4% גם את דמי הניהול של NDIA וגם את דמי הניהול של SSAC?
תת שאלה:
במקרה שתי קרנות אלו הן של בלאקרוק אז אולי התשובה תיהיה שאין תשלום דמי ניהול כפול כי הן יודעות להתנהל ביחד, אך אם הן לא היו של אותה חברה (לא יודע אם יש דבר כזה), יהיה תשלום דמי ניהול כפול?