סדר קריאה מומלץ

נעים להכיר, שמי אור 😎 וואו איזה מרגש זה!במשך שנים כל החברים שלי אומרים לי "אולי תפתח בלוג שכל מה שאתה חופר לנו יהיה שם?!" ועכשיו אני סוף סוף עושה את זה! אז יאללה, בואו נתחיל. המחשבה הראשונה שתמיד עלתה במוחי כשאמרו לי את זה היא שיש כבר הרבה בלוגים \ פורומים שעושים את זה …

המטרה שלנו בפוסט זה היא להבין מה היא בכלל עצמאות כלכלית, וכמה צריך לחסוך \ להשקיע בשביל להגיע אליה. ההשקעה עצמה תעשה ע"י השקעה במדדים פאסיביים.אני לא מתכוון לדבר בסיסמאות, אלא ממש לתת יעד מדוייק עד לרמת האגורה של כמה כסף צריך להיות לכם על מנת לפרוש מוקדם. אתם תראו שגם אתם יכולים. עצמאות כלכלית …

מטרת העל אני מאמין שעל מנת להגיע למקום מסוים, עלינו להציב בפנינו מטרות ויעדים ברורים. מטרת העל היא להיות שמחים ומאושרים כמשפחה. כסף הוא לא מטרת העל.עם זאת, אי אפשר להתעלם מהעובדה שכסף הוא מרכיב חשוב בהגעה למטרה שלנו ועל בסיס כלל ה3.5% לעצמאות הכלכלית שלנו עלינו לצבור סכום שיאפשר לנו לבחור מה לעשות עם חיינו.לפניכם …

מהו יחס התחלופה? יחס התחלופה מייצג את ההפרש בין המשכורת האחרונה שלנו לפני היציאה לפנסיה, לעומת הקצבה החודשית שתקבלו אחרי היציאה לפנסיה.שני הנתונים מוצגים כסכומי נטו.גילאי הפרישה הרשמיים (נכון ל2019) במדינת ישראל הינם 62 ו-67 לנשים וגברים בהתאמה. במילים אחרות, היחס מודד בכמה השכר החודשי שלי יירד כשאפרוש לפנסיה. יחס של 100% אומר שאם קיבלתי …

אנחנו נתקלים במדדים יותר מאשר נדמה לנו והם מלווים אותנו בחיי היום יום.מדד המחירים לצרכן, שמעתם? מה עם מדד תשומות הבניה (למי שהתנסה בקניית דירה דרך קבלן), מזכיר משהו?מכיוון שמדדים פוגשים אותנו בחיי היום יום, חשבתי שיהיה נכון לכתוב פוסט ייעודי לנושא הזה בגלל החשיבות הרבה שלו עוד לפני שמדברים על השקעות פאסיביות בשוק ההון.אז, …

השקעה פאסיבית. נשמע מלחיץ. בכלל, עולם ההשקעות יכול להישמע מפחיד. מאוד.הדבר נכון במיוחד עבור האנשים שלא רוצים ו\או יכולים לשבת כל היום מול הבורסה לאחר שלמדו חודשים על גבי חודשים איך לסחור אונליין. עם זאת, אנו יודעים שבשביל להצליח להגיע לעצמאות כלכלית, אנחנו חייבים לתת לכסף שלנו לעבוד בשבילנו.קיימות 2 אופציות עיקריות לכל אותם אנשים …

המטרה שלנו היא להבין כמה בערך נוכל לקבל מהשקעה בשוק ההון?בשביל לענות על השאלה הזו נצטרך להכיר מושגים כמו אינפלציה, ריבית נומינאלית וריבית ריאלית. אל תדאגו, הסברים מפורטים בהמשך 😊אחרי שנבין זאת, נקבל את הכלים לבחון בעצמנו מה התשואה ההיסטורית שנעשה עבור התיק שבנינו לעצמנו. זה אולי החלק הכי חשוב בפוסט הזה, להבין מה הפרמטרים …

קופסת הפתעה היא קופסה שאנו לא יודעים מה נמצא בתוכה.במצב אידיאלי, מה שנמצא בתוכה עובד כמו שצריך.הבעיה מתחילה כשהמצב בתוך הקופסה אינו אידיאלי עבורנו, אך אנו לא רואים זאת ולכן לא עושים כלום בנידון.עבור רוב האוכלוסיה, פנסיה היא קופסת הפתעה שכזו. חוסר היכולת שלנו להבין מה הולך בתוכה פוגע בנו ובעתיד שלנו. אנו אוהבים הפתעות, …

אז כמו שקראנו בכתבה על עצמאות כלכלית, אנחנו מנסים לבנות תיק השקעות שיענה על היעד שלנו בדרך לעצמאות כלכלית. חלק אחד מהתיק יהיה התיק הפנסיוני, בעוד לחלק השני אני קורא התיק הנזיל. חשוב לי להבהיר שהתיק הנזיל זה לא איזה מונח מקצועי ומוסכם שאני משתמש בו.הסיבה לשימוש בשם זה היא שאלו כספים נזילים ופנויים לשימוש במידה …

פרוייקט שקופים ונהנים בא לענות על משהו שתמיד הציק לי.בלא מעט מן הבלוגים הכלכליים שיצא לי להיחשף אליהם, תמיד היה משהו אחד שהפריע לי.איפה השקיפות של מה הכותב עושה בעצמו?הייתי ממש שמח לדעת דברים כמו: לצערי רוב הכותבים (שנתקלתי בהם כמובן) אינם ממהרים לשתף זאת. וחבל.כמו שאתם יודעים, עיקר האתר הזה הוא להיות תכלס.בפרוייקט שקופים ונהנים …

לפניכם תיאור מדויק של התיק הנזיל שלי. לחצו כאן כדי להבין בדיוק מה זה בכלל התיק הנזיל?(שימו לב כי ייתכן ויש צורך לגלול שמאלה ו/או מטה על מנת לראות את כל הנתונים) משימות פתוחות הבהרות תכלס. Follow @tachlescalcala יצאתם מאיזור הנוחות ובחרתם ללמוד? אתם בדרך הנכונה! נסו את הלינק הזה כדי ללמוד איך לחסוך כסף …

לפניכם תיאור מדויק של התיק הפנסיוני שלי.(שימו לב כי ייתכן ויש צורך לגלול שמאלה ו/או מטה על מנת לראות את כל הנתונים) משימות פתוחות הבהרות תכלס. Follow @tachlescalcala יצאתם מאיזור הנוחות ובחרתם ללמוד? אתם בדרך הנכונה! נסו את הלינק הזה כדי ללמוד איך לחסוך כסף מקניות באינטרנט בלי מאמץ ועל הדרך לתמוך באתר 😎 סיימתם …

מהו פיזור השקעות? ולמה הוא כל כך חשוב? אם הייתי אומר לכם לשים את כל הכסף שחסכתם כל חייכם על חברה אחת בלבד בבורסה, רוב הסיכויים שהייתם בועטים אותי החוצה מביתכם.אולי גם הייתם ממלמלים לעצמכם "שלא שמים את כל הביצים בסל אחד".והייתם צודקים.כאשר מדברים על פיזור השקעות, אנו מדברים על להשקיע תוך צמצום סיכונים, ע"י שימוש …

פוסט זה יעסוק בדבר אחד קטן וחשוב – עדכון על שינוי מרענן וחשוב בעולם השקעות קרנות הסל (ETF).חברת Vanguard העולמית עושה זאת שוב, ומורידה את דמי הניהול של לא פחות מ-56 קרנות סל בבעלותה. Vanguard הינה אחת משלושת החברות הבולטות בעולם קרנות הסל (השתיים האחרות הן Blackrock ו-SPDR).אישית, היא האהובה עליי ביותר מבין השלוש 😃חברת …

אני חייב להודות שכשרק נכנסתי לכל העולם של ניהול התיק הנזיל שלי הלכתי קצת לאיבוד. מה צריך לעשות? ומתי? לכן הקמתי עבורכם את לוח השנה למשקיע.מטרתו היא להראות על ציר הזמן מה הפעולות שאנו עושים כדי שתוכלו לקבל מושג כיצד אנחנו עובדים. נתחיל מהסוף הנה לוח השנה למשקיע של אשתי ושלי. תעיפו מבט בלוח השנה …

מי מכם שזוכרים, יש שברשותי גם דירה להשקעה ואיני משקיע רק בשוק ההון (ציינתי זאת באחד הפוסטים הראשונים של הבלוג על עצמאות כלכלית).אני מאמין כי בתיק ההשקעות הכולל שלי יש מקום לדירה להשקעה (אגע בזה בהמשך). עם זאת, בשעה טובה מכרתי את הדירה!השאלה המתבקשת עכשיו היא: מה הלאה? מה אני עושה עם הכסף? להשקיע הכל …

סוף ספטמבר מביא איתו את סוף רבעון 3 של שנת 2019. איזה כיף לנו!הרבעון הזה היה מצויין עבורי ועבור הבלוג שלנו! מספר הישגים ברבעון הזה: סיכום נתוני רבעון 3 של 2019 בלבד מהכמהסה"כ כסף שהופקד לקרן השתלמות IRA (הפקדות עד התקרה בחוק)₪4,713.6גודל הפקדה מסך שווי התיק הרגיל\ממוסה בתחילת הרבעון17%סה"כ תשואה בתיק הרגיל/ממוסה (מתחילת אוגוסט 2019 …

קרן השתלמות היא קרן שלא נדרש להציגה.היא מוכרת כמעט לכל בית בישראל, גם אם בפועל אף אחד מבני הזוג אינו מקבל אותה.היא מוצר שכל הזמן נמצא בכותרות באתרי החדשות והפיננסים בארץ.יש לכך הרבה סיבות. החל מתשואות גבוהות, דמי ניהול נמוכים, העובדה שהכסף נחשב "נזיל" ועוד סיבות רבות.בכתבה זו ננסה להבין לעומק מה יש בקרן ההשתלמות …

בכתבה הקודמת, ציינתי שניתן לקחת הלוואה מקרן השתלמות.מה שלא עשינו זה לדבר תכלס. בכל זאת, זו כבר הייתה כתבה די ארוכה. מה אפשר לצפות להבין מכתבה זו? בואו נתחיל. הסיכון במתן הלוואה כמו שידוע לרובנו, הלוואה היא השאלת כסף מגורם אחר (חבר, בנק וכו') לתקופה מוגבלת בתשלום ריבית מסויימת על מנת לפצות את המלווה על השאלת …

מהו קאשבק (Cashback)? קאשבק (Cashbkack) הינו תהליך קבלת כסף בחזרה כאשר אנו מבצעים קניות.מדובר בקבלת 2%-10% חזרה מכל רכישה שאנו מבצעים.למה בכלל שנקבל כסף בחזרה? מי מרוויח מכל זה? והכי חשוב – כיצד אנו יכולים להרוויח על קניה שבכל מקרה היינו עושים.בכתבה זו נעסוק בשאלות הללו וניתן כלים פרקטיים לקבל כסף בחזרה מקניות באינטרנט (כולל …

קופת גמל בניהול אישי, או בשמה הנפוץ יותר IRA – Individual Retirement Account, הינה כלי הנותן לנו את האופציה לנהל בעצמנו את השקעותינו בכלים הפנסיונים השונים. בסיום כתבה זו הכנתי שאלות נפוצות ותשובות על כל מה שרק רציתם לשאול על IRA.אבל לפני שנתחיל, דגש חשוב שכבר נשאל פה בבלוג: מה הכוונה בניהול אישי? איך זה נראה? …

אנו מדברים הרבה על קרנות סל (ETF) ועל השימוש בהן לצורך השקעה פאסיבית.הקרנות משקיעות בחברות שונות, אשר חלק מהחברות גם מחלקות דיבידנדים המגיעים חזרה לקרנות הסל.כחלק מההשקעה בחברות השונות המושקעות בקרן, מנהלי הקרן מקבלים דיבידנדים מאותן חברות.חלק חשוב מקרנות אלו הוא האופן בו הן מנהלות את חלוקת אותם דיבידנדים. בכתבה זו נלמד על שתי דרכי הפעולה …

מהו ביטוח? הכוח שבקבוצה ביטוח הוא אמצעי חוקי וכלכלי המיועד לחלק בין הרבים את הנזקים העלולים ליפול למעמסה על היחיד. חברת ביטוח הינה חברה המוכרת ביטוחים.כלומר, הרבה אנשים קונים ביטוחים מחברת הביטוח שבתמורה מבטיחה פיצוי מסויים (הנקבע במעמד קניית פוליסת הביטוח) במקרה הרע שהתממשה הסיטואציה שבגינה יופעל הביטוח. לדוגמא, ביטוח מבנה דירה. הרבה אנשים קונים …

לפניכם תיאור מדויק של תיק הביטוחים שלי.(שימו לב כי ייתכן ויש צורך לגלול שמאלה ו/או מטה על מנת לראות את כל הנתונים) משימות פתוחות הבהרות * העדכון האוטומטי של הנתונים מתבצע ע"י עדכון טבלאות התשלומים של הגופים השונים אחת לתקופה. יכול להתקיים מצב שגוף מסויים עידכן את טבלת התשלומים שלו ועדיין לא עידכנו אותם כאן. אין …

טיסה של 16 שעות היא דבר נורא. אני מאוד מתאמץ פה לא לדפוק את הראש בקיר.אז כדי להעביר את הזמן חשבתי לכתוב לכם כתבה קצרה וקולעת המסבירה דבר קטן אך חשוב.מהי בעצם מלכודת מס? אירוע מס והשפעתו על קצב גדילת התיק כמו שאתם כבר יודעים, כאשר אני מוכר ניירות ערך, ישנו אירוע מס.כלומר, אני צריך …

סיכום תקופתי הוא דבר חשוב.הוא עוזר לכם להסתכל אחורה, להבין מה קרה, למדוד האם הצלחנו ולתכנן לעתיד.בואו נסכם כיצד נראתה השנה עבור השוק ועבורי.לאחר מכן נציב יעדים ומטרות לשנת 2020. סיכום תקופתי, מתחילים! מה עשה הבלוג? וואו איזו שנה זו הייתה!זו השנה שסוף סוף פתחתי את הבלוג והצלחתי לעזור לכל כך הרבה אנשים!לא פחות מ-152 …

כחלק מהרבה פניות שאני מקבל בדף צור קשר שלנו, פנה אליי קורא בשם ליאור נ.ללא ספק ליאור הוא אחד הקוראים היותר נלהבים שכתבו לי ושאל שאלות מדויקות ועם חשיבה קדימה.אחת מהשאלות של ליאור הייתה כיצד ניתן לייצר הכנסה פאסיבית שתעזור לדחוף אותנו קדימה לעבר עצמאות כלכלית בנוסף למשכורת שלנו.שאלה בהחלט במקום. ליאור – גרמת לי …

מס ירושה (או מס עיזבון US Estate Tax) הוא נושא שעולה לא מעט בבלוג, אך עד כה לא קיבל המקום הראוי לו. הגיע הזמן לתקן את זה.בכתבה זו ננסה לענות על מספר שאלות: בואו נתחיל! מהו מס ירושה? מס ירושה כשמו כן הוא – מיסוי כספי הירושה של אדם (בהמשך תבינו למה המילה "אדם" מודגשת) …

בכתבה זו אשתף מדוע החלטתי לבצע שינוי בתיק הפטור שלי, ולעבור מהשקעה בקרן האירית IMID לקרן האירית VWRA.כתבה מוקדשת לקוראים המתקדמים בבלוג. אשתדל שכולם יוכלו להבין, אך במידה ולא הבנתם הכל אנא כתבו את השאלות שלכם בתגובות לכתבה 🙂 בכתבה זו ננסה לענות על השאלה הבאה:האם התשואה שאקבל מהשקעה בחברות small cap שווה את ההבדל …

משבר הקורונה מביא איתו פחד, לחץ, אובדן כספים, פיטורים, אבטלה וחולי.עם זאת, המשבר גם טומן בחובו הזדמנויות רבות ללמוד על עצמנו, להעריך כמה צדקנו ביכולת שלנו להתמודד עם משברים ואף הזדמנויות רווח גדולות.בכתבה זו אנסה לענות לחבריי ששאלו אותי מה אני עושה שונה במהלך משבר הקורונה.אתחיל בטיפ הראשון והכי חשוב שיש לי להציע – קודם …

בעבר ביקשתי מכם להניח שאכן אנו רוצים קרנות איריות בתיק הפטור, עברנו להבין מה ההבדל בין קרנות צוברות ומחלקות,  ועכשיו הגיע הזמן לצלול לעומק ולהבין כיצד עובד מיסוי דיבידנדים בקרנות סל? מה זה בכלל קרנות איריות? ועל מה כל ההתלהבות? אז מה מחכה לנו? זוהי כתבה ראשונה מתוך סדרת כתבות שתעסוק אך ורק במיסוי דיבידנדים.הנושא …

מה הן קרנות איריות צוברות? במה שונות קרנות איריות מחלקות? כיצד מיסוי הדיבידנדים עובד בהן לעומת הקרנות האמריקאיות?בכתבה זו ננסה לענות על השאלה – אילו קרנות עדיפות עבורנו בתיק הממוסה? להזכירכם, זהו חלק ב' מתוך סדרת כתבות אשר תכסה לנו את הנושאים הבאים: בחלקים א'-ד' אשווה בין קרנות איריות וקרנות אמריקאיות, כאשר חלק ה' ישלים לנו …

בסדרת הכתבות על מיסוי דיבידנדים, למדנו על ההבדלים בין קרן מחלקת וצוברת, מתי קרנות איריות עדיפות על קרנות אמריקאיות, על מה אנחנו משלמים ולמי.עד כה התמקדנו בתיק הממוסה, בחלק זה נעסוק בתיק הפטור וכיצד ההטבות בו משפיעות על ההחלטה בין קרנות איריות וקרנות אמריקאיות.מה שתשמחו לשמוע – מבין הכתבות עד כה חלק זה יהיה הכי …

במקום העבודה שלנו אנו עורכים מופעים אונליין שבהם כל אחד יכול להציג איזה נושא בעולם שרק בא לו. לפני כחודש דניאל, חבר לעבודה, הציג את אסטרטגיית הפרישה הכלכלית שלו.שום דבר שם לא היה לי חדש, בכל זאת אנחנו מדברים על זה ביחד, אבל אהבתי איך בהצגה שלו דניאל התייחס לתמונה הכוללת. עד כה בבלוג הסתכלנו …